Quanto rende, por mês, um investimento de 10, 20, 70 ou 100 mil reais na poupança? com tantas opções de investimentos, ainda vale a pena deixar o dinheiro guardado na caderneta de poupança?
Primeiramente, é preciso dizer que nos dias de hoje a poupança não é o investimento mais rentável do mercado. Existem várias outras opções tão seguras quanto e que pagam bem mais.
Entretanto, segundo a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima) a poupança ainda é, de longe, o investimento mais popular no Brasil. Dessa forma, é importante conhecer a sua forma de rentabilidade.
Entre os fatores que contribuem para essa popularidade está a facilidade do investimento, tradição e isenção da incidência de impostos sobre os rendimentos.
Então, como é feito o cálculo de rendimento da poupança?
A rentabilidade da poupança está atrelada a SELIC (taxa básica de juros da economia) e a TR (Taxa Referencial). Dessa forma,
- Se a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será 0,5% ao mês + TR.
- Caso a taxa Selic esteja menor ou igual a 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será 70% da Selic + TR.
A TR é atualizada diariamente e você pode encontrar quanto ela está valendo no site do Banco Central. Entretanto, não é obrigatório que ela seja sempre maior do que zero. Ou seja, pode acontecer da TR ficar zerada.
Enfim, quanto rende a poupança?
A seguir, apresento a rentabilidade mensal e anual para valores de 10 a 100 mil investidos na poupança.
| Investimento | Rentabilidade em um mês | Rentabilidade em um ano |
| R$ 10 mil | R$ 67,75 | R$ 843,99 |
| R$ 20 mil | R$ 135,50 | R$ 1.687,98 |
| R$ 50 mil | R$ 338,75 | R$ 4.219,95 |
| R$ 70 mil | R$ 474,25 | R$ 5.907,92 |
| R$ 100 mil | R$ 677,50 | R$ 8.438,89 |
Para a simulação acima foi considerado o valor de 0,1775% para a TR, referente ao dia 06 de junho de 2023, totalizando uma rentabilidade de 0,68% ao mês para a poupança.
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Nesse sentido, fica uma dúvida no ar: existem outras aplicações tão seguras quanto a poupança mas que apresentem uma rentabilidade superior? a resposta é sim! o próprio Tesouro SELIC, título do Tesouro Direto, garante uma rentabilidade mensal superior a apresentada pela poupança. Entretanto, para esta modalidade, existe a incidência de IR sobre a rentabilidade obtida.
Alternativa de investimento à poupança
Considerando que quem investe na caderneta de poupança é uma pessoa conservadora, ou seja, que tem aversão a riscos, é preciso buscar investimentos que atendam a esse perfil. Nesse sentido, uma boa sugestão seria as LCI e LCA, pois são isentas de Imposto de Renda e, geralmente, rendem bem mais do que a poupança.
Outra opção seria os Certificados de Depósito Bancário CDB. Existem investimentos dessa modalidade que permitem o resgate diário, similar aos da poupança, porém com uma rentabilidade consideravelmente superior.
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Por fim, uma terceira opção (embora existam várias outras) seria guardar dinheiro nas caixinhas do Nubank. Esse investimento é fácil de fazer e rende 100% do CDI, bem mais do que a poupança.
Conclusão
Em conclusão, fica evidente que a poupança tem se mostrado uma opção de investimento com rentabilidade limitada nos últimos anos. Com a taxa básica de juros (Selic) atingindo patamares historicamente elevados, a rentabilidade da poupança tem se mostrado cada vez menos atrativa em comparação a outras opções disponíveis no mercado financeiro.
Investimentos como títulos públicos, fundos de investimento e até mesmo ações têm apresentado potencial de retorno superior, embora envolvam também maior risco.
Portanto, é essencial que os investidores avaliem cuidadosamente suas opções e busquem diversificar suas carteiras visando obter melhores resultados financeiros.
