As taxas de juros desempenham um papel crucial nas finanças, e compreender como convertê-las é essencial para tomadas de decisões financeiras informadas. Nesse sentido, a conversão entre taxas de juros de diferentes períodos é uma tarefa comum, e o Microsoft Excel oferece ferramentas poderosas para facilitar esse processo.

Pensando nisso, o simulador apresentado nesse artigo retorna o campo Fórmula, que apresenta uma equação que pode ser copiada para o Excel, caso você deseje automatizar esse tipo operação em uma planilha.

Converter taxa de juros diária para taxa de juros mensal

De antemão, precisamos entender que esse tipo de conversão é chamado de taxa de juros equivalente. Sendo assim, a taxa de juros equivalente é aquela que, quando aplicada a um mesmo capital durante o mesmo intervalo de tempo, gera o mesmo montante final, independentemente dos períodos em que as taxas são expressas.

Em outras palavras, duas taxas de juros expressas em períodos diferentes são consideradas equivalentes se, ao serem aplicadas ao mesmo montante durante o mesmo período, resultarem no mesmo valor final.

Por exemplo, se você tem uma taxa de juros de 1% ao mês, qual seria a equivalência dessa taxa se ela fosse aplicada ao dia? A resposta dessa pergunta é exatamente a taxa de juros equivalente.

Agora, para converter uma taxa de juros de período diário para mensal, basta utilizar a seguinte fórmula no Excel:

Taxa Mensal = (1 + Taxa Diária) ^ 30 – 1

Observe que a fórmula utilizada assume que o mês possui 30 dias. Além disso, a taxa diária é somada a 1, e o resultado é elevado ao número de dias em um mês. Finalmente, o resultado é subtraído por 1. Mas tenha calma, para tornar a explicação mais didática, vejamos a aplicação a seguir.

Exemplo: Se a taxa diária for 0,01%, a fórmula no Excel seria:

= (1 + 0,0001) ^ 30 – 1

Observe que, para este exemplo, a célula E3 corresponde ao valor da taxa diária. Consequentemente, a formula =(1 + E3) ˆ30 – 1 é equivalente a (1 + 0,0001) ^ 30 – 1.

Entretanto, caso você queira fazer esse cálculo no simulador apresentado neste post, basta copiar o valor 0,01 (sem o símbolo %), colar em um dos campos e escolher a opção Taxa Dia (%) e Taxa Mês (%).

Converter taxa diária para taxa anual

Similarmente, para converter uma taxa diária para uma taxa anual, a fórmula no Excel é:

Taxa Anual = (1 + Taxa Diária) ^ 365 – 1

A lógica é semelhante à conversão para o mês, mas agora consideramos 365 dias em um ano.

Exemplo: Com uma taxa diária de 0,02%, a fórmula no Excel seria:

= (1 + 0,0002) ^ 365 – 1

Para conferir o resultado utilizando esse simulador, basta copiar o valor 0,02 (sem o símbolo %), colar em um dos campos e escolher a opção Taxa Dia (%) e Taxa Ano (%).

Converter taxa mensal para taxa anual

Do mesmo modo, para converter uma taxa mensal para anual, a fórmula no Excel é:

Taxa Anual = (1 + Taxa Mensal) ^ 12 – 1

Agora a taxa mensal é somada a 1 e elevada ao número de meses em um ano.

Exemplo: Com uma taxa mensal de 0,5%, a fórmula no Excel seria:

= (1 + 0,005) ^ 12 – 1

Em conclusão, essas fórmulas proporcionam uma maneira eficaz de converter taxas de juros entre diferentes períodos no Excel, permitindo uma análise detalhada e uma tomada de decisões mais informada no contexto financeiro.