A gestão financeira eficiente é essencial para o equilíbrio das finanças pessoais ou empresariais. Uma das ferramentas mais poderosas para alcançar esse objetivo é com uma planilha de controle financeiro no excel. Neste artigo, vamos explorar cinco passos simples para criar uma planilha eficaz que ajudará você a manter suas finanças sob controle.
A imagem anterior é um exemplo de uma planilha financeira que pode ser implementada no Excel ou mesmo no Google Sheets.
1. Identifique suas Fontes de Renda
O primeiro passo para criar uma planilha de controle financeiro é listar todas as suas fontes de renda (Receita). Isso pode incluir salários, renda extra, aluguel de propriedades, entre outros. Certifique-se de ser abrangente e incluir todas as entradas de dinheiro.
Ainda nesse sentido, para quem tem costume de investir com recorrência e recebe mensalmente o pagamento de dividendos, por exemplo, também pode inseri-los como uma fonte de renda para compor sua receita.
2. Liste Todas as Despesas
A segunda etapa é listar todas as suas despesas mensais. Dessa forma, a sugestão é que se faça uma divisão das despesas em três grandes categorias, como Despesa Fixa, Despesa Variável e Outros.
As Despesas Fixas são aquelas despesas essenciais e de custo fixo. Ou seja, são aquelas que você sabe que estarão presentes no mês seguinte e são fundamentais para o seu estilo de vida. Por exemplo, contas de água, luz, internet etc.
As Despesas do tipo Variável consistem naqueles gastos que não apresentam custo fixo durante o mês. É o caso da alimentação, transporte, lazer e compras parceladas.
Entretanto, também precisamos da categoria Outros, que consiste naqueles gastos atípicos, que não fazem parte da Despesa Fixa mas, também, não podem ser inseridas no campo de Despesa Variável por não acontecerem de forma recorrente. Por exemplo, a compra de um automóvel. Em tese, trata-se de uma despesa que não é mensal e, por questão de organização, não deve estar listado em Despesa Fixa ou Despesa Variável.
Além disso, embora não seja uma despesa, também é importante que a sua planilha tenha um campo destinado para investimentos. Nesse sentido, por organização, é interessante que ele seja dividido em duas categorias: Renda Fixa e Renda Variável.
3. Calcule o Saldo Disponível
Após listar suas fontes de renda e despesas, crie uma fórmula para calcular o saldo disponível a cada mês. A fórmula é simples: Saldo Disponível = Renda Total – Despesas Totais.
Dessa forma, a estrutura da planilha de controle financeiro será a seguinte:
4. Utilize Fórmulas para Automatizar Cálculos
A eficiência de uma planilha financeira está na automação dos cálculos. Utilize as funções de soma, subtração, multiplicação e divisão para facilitar a atualização e análise dos dados. Por exemplo, use a fórmula =SOMA(C6:C12) para somar todas as fontes de renda em um determinado mês.
5. Acompanhe e Atualize Regularmente
Uma planilha de controle financeiro eficiente requer monitoramento constante. Sendo assim, reserve um tempo regularmente para atualizar suas entradas de renda e despesas. Isso permitirá que você identifique padrões, faça ajustes quando necessário e mantenha um controle preciso das suas finanças.
Veja também: Como Começar a Investir do Zero.
Além disso, use gráficos e relatórios para visualizar melhor seus dados financeiros. Ferramentas visuais facilitam a compreensão da situação financeira e ajudam na identificação de áreas que podem precisar de ajustes.
